Hypotheek

Een hypotheek is een speciaal soort lening die wordt gebruikt voor het kopen van onroerend goed (meestal een woning). Een hypotheek is een speciaal soort lening die wordt gebruikt voor het kopen van onroerend goed (meestal een woning). Een hypotheek is een lening met een onderpand. Dat wil zeggen dat wanneer de aflossing niet wordt voldaan de bank (hypotheekverstrekker) het onroerend goed kan verkopen om het uitgeleende geld terug te krijgen.

Hypotheekvormen

Wanneer je een huis gaat kopen, is er keuze uit verschilleden hypotheekvormen, elk met zijn eigen voor- en nadelen, voorwaarden en risico’s. Doorgaans kun je kiezen uit de volgende hypotheken:

Annuïteitenhypotheek

Bij dit type wordt het volledige leenbedrag gedurende de looptijd afgelost. Je betaalt (er vanuit gaande dat de hypotheekrente gelijk blijft) iedere maand een vast bedrag aan de hypotheekverstrekker. Deze aflossing wordt de annuïteit genoemd en bestaat uit twee delen: rente en aflossing. De verhouding tussen de rente en de aflossing verandert gedurende de looptijd van de hypotheek. In de beginfase bestaat het bedrag voornamelijk uit rente, aan het einde van de looptijd wordt er vooral afgelost. Bij deze vorm is de hypotheek aan het einde van de looptijd volledig afgelost.

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek wordt er maandelijks een vast bedrag, bestaande uit rente en aflossing, betaald. Het leenbedrag wordt evenredig verdeeld over het aantal maanden van de looptijd. De openstaande hypotheekschuld neemt dus in een rechte lijn af. Ook bij deze vorm is er aan het einde van de looptijd geen restschuld.

Spaarhypotheek

Een spaarhypotheek combineert een hypothecaire lening met een levensverzekering. Het maandbedrag bestaat uit hypotheekrente en de premie van de levensverzekering. De hypotheek wordt pas aan het einde van de looptijd afgelost.

Bankspaar hypotheek

Voor de aflossing van het hypotheekbedrag wordt er gespaard op een daarvoor bestemde rekening. Het bedrag wordt aan het einde van de looptijd afgelost.

Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek bestaat het maandbedrag alleen uit rente. Er wordt geen vermogen opgebouwd om de hypotheek af te lossen en er wordt dus ook niet maandelijks afgelost. De schuld moet aan het einde van de looptijd in zijn geheel worden terugbetaald.

Beleggingshypotheek

Bij deze hypotheek wordt er belegd om kapitaal op te bouwen waarmee aan het einde van de looptijd de hypotheek wordt afbetaald. Beleggen neemt altijd een risico met zich mee en het dus onzeker of de volledige hypotheek aan het einde van de looptijd kan worden afbetaald.

Andere hypotheekvormen

Naast bovenstaande hypotheken kun je ook kiezen voor een spaar beleggingshypotheek, traditionele levenshypotheek en krediet hypotheek.

Belastingaftrek hypotheek

Sinds 2013 komen niet alle hypotheken in aanmerking voor belastingaftrek. Dit is alleen nog mogelijk bij een Annuïteitenhypotheek en Lineaire hypotheek.